В июне 2018 года вступают в силу поправки в главы 42-44 Гражданского кодекса, посвященные правовому регулированию заемных и кредитных обязательств, ряду других финансовых сделок.
Договор займа
- Согласно новой редакции ст. 807 Кодекса предметом договора займа могут быть денежные средства, как в наличной, так и в безналичной форме, а также ценные бумаги.
- Вид договора займа - закон теперь допускает консенсуальный характер договора. По-прежнему реальным, т.е. считаться заключенным с момента передачи предмета займа, он будет в случае с займодавцем-гражданином.
- Законодательно зафиксировано право займодавца отказаться от передачи денег или вещи заемщику при наличии оснований полагать, что предмет займа не будет возвращен в оговоренный договором срок.
- Договор займа может заключаться посредством размещения облигаций. В этом случае держатель ценной бумаги вправе получить от выпустившего ее лица номинальную стоимость такой облигации или иное равное по цене имущество.
- Уточнен денежный критерий для письменной формы договора займа. МРОТ заменен на твердо фиксированную сумму в 10000 рублей.
- Беспроцентным по умолчанию будет признан договор займа между физлицами, включая ИП, на сумму не более 100000 рублей.
- Суд вправе по своей инициативе снизить «ростовщические проценты», в 2 и более раз превышающие обычно взимаемые проценты за пользование займом по договору, сторонами которого являются граждане, а также в случае, если организация-займодавец не специализируется на предоставлении потребительских займов.
Кредитный договор
- При заключении кредитного договора заемщик уплачивает не только стандартные проценты, но осуществляет и иные предусмотренные договором платежи за предоставление кредита. При этом если заём выдается гражданину, не являющемуся предпринимателем, указанные платежи взимаются в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе).
- У кредитора появилась возможность требовать досрочно вернуть сумму кредита в предусмотренных ГК и федеральным законодательством случаях. Право требования о досрочном возврате может быть закреплено также в кредитном договоре, заемщиками по которому являются компании и ИП.
- Кредит может быть предоставлен без его зачисления на банковский счет должника для частичного или полного использования в целях погашения задолженности по ранее предоставленному тем же банком кредиту. В этом случае уведомление кредитором должника о возврате ранее выданной суммы займа считается моментом предоставления нового кредита.
Договор банковского вклада
- За исключением установленных законом случаев банк должен перевести денежные средства и начисленные по договору банковского вклада проценты по просьбе вкладчика на указанный им счет.
- Закон может разрешать организациям перечислять другим лицам находящиеся на депозите денежные средства.
- Сберегательные (депозитные) сертификаты на предъявителя отменены. Внесение денежных средств удостоверяется именными документарными ценными бумагами – сертификатами: для физлиц и ИП - сберегательными, для юрлиц - депозитными. Именная сберкнижка сохраняет свое действие при заключении договора банковского вклада с гражданами. Сертификат, при наличии в нем соответствующего указания, может ограничивать право его владельца на досрочное получение вклада по требованию.
- Нельзя в одностороннем порядке изменить размер процентов по договору банковского вклада, внесение денежных средств по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом.